Skal du søke om et lite forbrukslån? Da spiller etableringsgebyrene en stor rolle. Størrelsen varierer fra bank til bank. Noen tar seg veldig godt betalt for å opprette et lån for deg. Andre gir deg et lån uten etableringsgebyr.

Skal du ta opp et større forbrukslån? Det er ikke det at etableringsgebyret ikke betyr noe. Men for større og mer langsiktige lån er rentene og termingebyrene minst like viktige.

Hva er egentlig et gebyr til “etablering”

Før vi ser på hvilke forbrukslånsbanker som er gebyrvinnerne, må vi snakke litt om selve gebyret. For hva er egentlig et etableringsgebyr?

Kort fortalt er dette en betaling banken tar for jobben den må gjøre for å sette opp et lån. Jobben består av å lage lånedokumenter, beregne renter og overføre pengene til kontoen din.

Noen gjør jobben gratis, men de fleste vil ha betalt i form av gebyrer. Fra og med 2019 vil det også bli langt vanskeligere å få innvilget forbrukslån, da ny forskrift for lån pluss revidert inkassolov innføres.

Ulik praksis

Det er bankene selv som bestemmer hvor mye det skal koste å opprette et lån. Vi har sett eksempler hvor utlåneren krever 2.500 kroner for å gi deg et lån på 20.000 kroner.

I snitt, ligger kostnaden et sted mellom 800,- og 1.000 kroner. Husk at du står fritt til å bytte bank hvis du føler at prisene er for høye.

  • Noen banker har et fast gebyr, uansett hvor lite eller mye du låner.
  • Andre banker reduserer eller øker gebyret i takt med hvor mye du låner.
  • Enkelte banker tar en prosentvis andel av lånet ditt i etableringsgebyr.

Mange trekker gebyret fra lånebeløpet. Låner du 20.000,- og må betale et etableringsgebyr på 930 kroner, får du 19.070,- i lån.

Gebyrfri banker eksisterer

Det er først og fremst når du skal låne litt penger at etableringsgebyret har en del å si. La oss si at du trenger å låne 10.000 kroner. Hvis banken trekker et etableringsgebyr på 2.500,- fra lånebeløpet, sitter du igjen med 7.500,- kroner.

Du finner en oversikt med ofte stilte spørsmål omkring gebyr på lån hos Larvikbanken.no.

Derfor bør du bruke tid på å finne ut hvilke banker som krever hva i etableringsgebyr. For her kan det være en god del penger å spare.

Vi skal hjelpe deg ett stykke på veien. Vi har sjekket hva det koster å opprette et forbrukslån hos de fleste tilbyderne.

I jakten på gebyrvinnerne har vi brukt 14.000,- og 20.000,- som lånebeløp (noen banker låner ikke ut mindre enn 20.000 kroner), med en nedbetaling på 3 år. Under ser du hva vi har kommet frem til.

(Bare husk at betingelsene kan endre seg. Bankene kan ha endret gebyrene sine etter at denne testen ble gjennomført.)

1. Santanderlånet – 0,-

Hvis du kun ser på etableringsgebyret, er det ingen som slår tilbudet fra Santander. Her kan du låne fra 10.000,- til 70.000 kroner uten å betale én krone i etableringsgebyr.

Legg til at rentene er i Norgestoppen (når det gjelder hvor lave de er) og du har et av landets beste forbrukslån.

2. Bank Norwegian – 0,-

Også Bank Norwegian klinker til med kostnadsfrie etableringer av forbrukslån. Men bare til og med 14.999 kroner. Skal du låne 15.000,- eller mer, må du betale 950,- for at banken skal sette opp lånet for deg.

3. Komplett Bank – 450,-

Komplett Bank har en stigende gebyrkurve. Jo mer du låner, desto mer må du punge ut i gebyr. Når beløpet du vil låne er lite, er banken av det hyggeligere slaget med tanke på hva det koster å starte et lån her.

4. Express Bank – 495,-

Ekspress Bank er en hestesnute foran neste bank på listen med sine 495 kroner i oppstartskostnader for et forbrukslån. Og her er gebyret konstant. Det spiller ingen rolle om du låner 20.000 eller 200.000 kroner. Etableringsgebyret er det samme.

5. Resurs Bank – 497,-

Selv om Resurs Bank havner nederst på denne listen bør du ikke bli skremt. Etableringsgebyret på 497 kroner er lavere enn hos de fleste.

I snitt koster det 900,- å opprette et lån hos konkurrentene, med 2.500,- som det stiveste oppstarts-gebyret vi har sett.

Viktig å kutte kostnader

Å spare penger er viktig, uansett hva det gjelder. En økonomiblogg som anbefales for de som leter etter sparetips på lån etc, er forbrukerlan.blogg.no. Den bloggen har en ganske grei oppstilling av fakta og hvilke metoder som funker best når du skal kutte kostnader i hverdagen.

Etableringsgebyret er viktig, men det aller viktigste er at du ikke bruker for lang tid på å nedbetale gjelden. Alloker så mye spenn som du overhodet klarer til å betale ned lån hver måned. Da blir du kvitt gjelden raskere og sparer veldig mye penger som resultat.

Et bryllup skal være et av de store høydepunktene i livene til han og henne. Uansett hvilken brud du spør, er svaret nesten alltid det samme: Bryllupet er noe hun har planlagt helt siden hun var en liten jente. Kjolen, festlokalet, blomstene, maten, gjestene… Alt er tenkt på. Helt ned til minste detalj.

Alt skal være perfekt. Det er tross alt den store kjærligheten som skal forsegles.

Men det koster. I snitt bør norske brudepar forvente å betale 100.000,- for den store dagen. Eller mer. Her er noen typiske kostnader:

  • 60.000,- til 70.000,- for leie av lokaler, samt mat og drikke.
  • 10.000,- til 20.000,- for brudekjole og antrekk til brudgommen.
  • 20.000,- (eller mer) til andre utgifter, slik som fotograf, DJ og bryllupsreise.

Med summer som dette, er det ikke rart at mange tar opp et lån for å sikre at dagen blir så vellykket som mulig. Flere nordmenn stiller spørsmål om dette i åpne diskusjonsforum (blant annet hos forum.klikk.no), med håp om tilbakemelding fra andre.

Så til deg som vurderer å låne penger til den store begivenheten: Her er noen av alternativene dine.

Stille sikkerhet i huset

Har du og din utkårede allerede flyttet sammen? Eier dere huset dere bor i? Da kan det hende at banken er villig til å la dere utvide huslånet.

Forutsetningen vil ofte være at størrelsen på huslånet ligger et godt stykke under verdien på boligen.

Er boliglånet godt under 60 % av husets verdi? Da kan dere også snakke med banken om å få et rammelån, eller Flexilån som det også kalles. Går banken med på dette, kan dere ta ut så mye penger dere trenger, innenfor lånegrensen banken setter.

Få hjelp av familie eller venner

Hva med familiene deres? Kan de være villige til å la dere låne penger?

Jo, dette kan være et lite minefelt for fremtidige relasjoner. Men dere kan få hjelp av en advokat, for eksempel, til å sette opp en god låneavtale som også dikterer hvordan pengene skal betales tilbake.

Husk uansett regelen om å ikke ta forhastede avgjørelser. Mange folk i Norge velger å søke om lån, utelukkende på grunn av den raske utbetalingstiden. Riset bak speilet blir da at rentene oftest ender opp med å bli langt høyere.

Kan dere få foreldre og svigerforeldre med på et lånelag, vil dere trolig også slippe å betale renter på lånet.

Forbrukslån til bryllup

Forbrukslån kan også være et alternativ for de gifteklare. Det er mange banker som er villige til å låne ut mange hundre tusen kroner, også til bryllupsfester. Men her gjelder det å holde tungen rett i munnen. For dette kan bli dyre lån.

Hvor dyrt?

Vel, renteforskjellene fra den ene banken til den andre kan være på mange prosentpoeng. Derfor bør man vite hvem man skal sende en lånesøknad til.

Her er noen forbrukslånsbanker som er kjent for å tilby gode renter og levelige betingelser på lånene sine. En annen side som anbefales er mittforbrukslån.com, hvor de stiller mange ulike finansagenter og forbrukslånsider opp mot hverandre.

1. Ikano Bank kan vurderes

Hos Ikano kan du låne inntil 400.000 kroner. Du kan bruke pengene til hva du vil. Og ifølge Forbrukerrådet, har banken en av de beste rentene på forbrukslån i Norge akkurat nå.

Den store fordelen med Ikano er at den aksepterer at du søker om lånet sammen med noen. Og dette er positivt:

  • Det øker sjansen for at dere får innvilget bryllupslånet.
  • Det vil trolig også gi dere en merkbart lavere rente på lånet.

2. Fleksibel finansiering fra Instabank

Instabanks forbrukslån kan være fleksible, hvis dere ønsker det. Det betyr at dere tar ut penger, innenfor en gitt låneramme, først når dere trenger det. Og dette kan være gunstig når dere skal gjøre opp for bryllupet.

La oss si at dere har budsjettert med at bryllupet skal koste dere 90.000 kroner.

  1. Dere søker Instabank om en låneramme på 90.000 kroner. Men dere rører ikke pengene.
  2. Så sier dere «Ja!» til hverandre og holder en vellykket bryllupsfest.
  3. Etter at hvetebrødsdagene er over, legger dere sammen regningene og ser at den totale kostnaden ble 84.500 kroner.

Det er nå dere henter ut 84.500,- fra Instabank-lånet, som dere betaler regningene med. Og det er først nå at rentene begynner å virke.

Det er verdt å nevne at Instabank havner høyt opp på oversikten over bankene med beste rente på forbrukslån.

3. Gebyrfri løsning hos Santander

Santanders smålån er et av landets billigste, så lenge du låner under 70.000 kroner. Holder du deg under denne summen, forsvinner nemlig de fordyrende gebyrene.

Også her kan du ha med deg en medlåntaker (din fremtidige ektemann eller kone, for eksempel). Dermed øker sjansene for at dere får lånet og at rentene blir enda lavere.

Etter hvetebrødsdagene…

Vi skal være forsiktige med å være festbrems. Men vi drister oss allikevel til å nevne at det kommer dager etter hvetebrødsdagene, også. Og da skal bryllupslånet betales tilbake.

Uansett hvilken låneform dere har valgt, er det lurt å anstrenge seg for å bli kvitt lånet så raskt som mulig. Dette kan dere gjøre ved å betale inn ekstra mye på hvert forfall, for eksempel.

Dette er spesielt smart hvis dere tok opp et forbrukslån. Selv om dere kanskje fikk en god rente, er den allikevel så høy at det lønner seg å raske unna lånet så fort dere kan.